Zdecydowanie chętniej społeczeństwo podejmuje decyzje na temat zadłużenia się za wykorzystaniem przeróżnych kredytów. Jednym z najczęstszych dzisiaj jest kredyt samochodowy, bowiem coraz więcej ludzi młodych wchodzi w dorosłość oraz coraz więcej osób z samochodem powiązuje swój przyszły zarobek. Banki coraz szybciej udzielają tego typu kredytów, gdyż tworzą się następne sposoby sprawdzania zdolności kredytowej kredytobiorców.

Dawniej niezbędne było zaopatrzenie się w zestaw dokumentów potwierdzających miejsce pracy, zarobki oraz terminowość w spłacaniu opłat. Teraz jest to wszystko odkrywane całkowicie automatycznie dzięki obszernym listom dłużników jak i innym firmom zajmującym się zbieraniem danych osób niewypłacalnych. Bank automatycznie składa wniosek o wyszukanie danych kredytobiorcy i po chwili dostaje szczegółowe informacje dotyczące stanu finansowego. Jest to bardzo duże ułatwienie, które umożliwia podjęcie decyzji kredytowej w zaledwie kilka minut. Dodatkowym atutem dla banku staje się posiadanie w nim własnego konta, na jakie odnotowywane są stałe wpłaty, lub posiadanie w banku lokaty gotówkowej.

W tego typu momencie bank ma dodatkowe zabezpieczenie, jakie podnosi zdolność kredytową klienta. Warto przed podpisaniem umowy skrupulatnie ją przeczytać by uniknąć sporej ilości ukrytych opłat, a gdy wystąpią niejasności należy zapytać pracownika o cały koszt kredytu i realną roczną stopę oprocentowania, co pozwoli na uniknięcie przykrych rozczarowań. Często decydując się na kredyt zgadzamy się automatycznie na duże ubezpieczenie, które spłacać będziemy również w ratach.

Czy pożyczka dla bezrobotnych naprawdę istnieje? Wychodzi na to, że tak. Jednak podpisywanie umowy z osobą, która nie ma stałych dochodów może być ryzykowne. Choć zaciągniecie nawet niewielkiej pożyczki jest łatwe, może pojawić się problem przy jej spłacie. Osoby bezrobotne, bez uregulowanej sytuacji finansowej nie są w stanie spłacić zaciągniętej pożyczki wyższej o oprocentowanie i dodatkowe koszty jakimi są ubezpieczenie pożyczki czy prowizje. Zwiększa to kwotę do spłaty i może sprawić problemy osobom z niskimi, niestałymi dochodami lub ich brakiem. Państwo ruszyło z pomocą osobom bezrobotnym oferując im dotacje z Urzędu Pracy. O taki kredyt może się ubiegać każdy kto spełni przez bank określone warunki. Musi mieć ukończone 18 lat, polskie obywatelstwo musi mieć status bezrobotnego i być zarejestrowany w Urzędzie Pracy przez minimum 3 miesiące i regularnie co miesiąc przychodzić na spotkania. Jednocześnie musi przedstawić w Urzędzie Pracy koncepcję na własny biznes czyli tak zwany biznes plan i zobowiązać się do utrzymania swojej działalności na rynku przez okres minimum 12 miesięcy. Kwota na jaką można starać się o dotacje nie może przekroczyć wysokości sześciu średnich wynagrodzeń w danym kraju. Pozwala to uniknąć ryzyka jakim jest podjęcie przedsięwzięcia na zbyt duże kwoty i przeliczenia swoich możliwości na utworzenie zbyt dużej firmy i problemami z jej zarządzaniem. Inną formą mogą być pożyczki zawierane na sam dowód osobisty. Jednak ryzyko takie leży po stronie pożyczkodawcy jak i pożyczkobiorcy gdyż w tym wypadku nikt nie jest w stanie zagwarantować terminowej spłaty. O ile taka w ogóle nastąpi.

Pożyczka przez internet – czy to w ogóle możliwe? Zdecydowanie tak. Kiedy mamy dziurę w budżecie możemy ją załatać nawet nie wychodząc z domu. W internecie mamy wiele stron które oferują nam dodatkową gotówkę on-line. Wchodząc na dowolna stronę internetową mamy wiele odnośników, które prowadzą nas do stron o takiej samej tematyce czy formularzy do wypełnienia przez przyszłych pożyczkobiorców. Wypełniając taki formularz zgadzamy się na przekazanie swoich danych konsultantowi, który kontaktuje się z nami i telefonicznie ustala warunki kredytu lub umawia nas na spotkanie. Dzięki temu mamy możliwość nie wychodząc z domu dowiedzieć się, czy mamy szansę uzyskać taką ilość gotówki jaką potrzebujemy i czy spełniamy wszelkie warunki na uzyskanie takiej pożyczki. Możemy również porównać oferty kilku banków czy instytucji pozabankowych. Musimy bowiem spełnić kila wymagań jak na przykład być obywatelem polski, mieć ukończone 18 lat i przedstawić swój dowód osobisty. W przypadku niektórych firm jesteśmy zobowiązani również przedstawić zaświadczenie o zarobkach, rachunki za prąd czy gaz z ostatnich 3 miesięcy, a w przypadku rolników, dokumentów poświadczających posiadanie własnego gospodarstwa rolnego i uzyskanych dochodów. Kwotę jaką możemy uzyskać to równowartość nawet 200 000 zł jednak musimy liczyć się z tym, że przy takiej pożyczce nasza zdolność kredytowa będzie dokładniej sprawdzona, a pożyczka będzie wymagała większej liczby zabezpieczeń jak na przykład weksel czy poręczenie.

Nie masz gotówki żeby zapłacić rachunki? Masz problemy ze spłatą niewielkiego długu od kogoś z rodziny? Potrzebujesz pożyczki na święta? Nie ma nic prostszego niż rozejrzeć się dookoła gdyż ofert jest wiele, nie trzeba nawet daleko odchodzić. W mediach, prasie czy w internecie możemy znaleźć wiele ofert, które będą w stanie spełnić nasze wymagania. Jedna z takich ofert jest pożyczka w formie sms. Jest to dość popularna forma pozyskania dodatkowej gotówki. Jednocześnie jest bardzo łatwa i szybka. Wystarczy jedynie wysłać smsa o określonej treści. Takich pożyczek jest bardzo wiele i różnią się one ofertą oraz formalnościami jakich musimy dokonać. Większość pożyczek jest udzielana na sam dowód osobisty, jednak w przypadku niektórych instytucji pozabankowych, bo tutaj możemy się starać o taką pożyczkę, sprawdzana jest zdolność kredytowa klienta oraz wymagane jest zaświadczenie o dochodach. Klient musi posiadać również polskie obywatelstwo i minimalny wiek to przeważnie 20-21 lat. Pożyczka jest udzielana do wyboru na 15 albo 30 dni i wymagane jest jej ubezpieczenie co również jest dodatkowym kosztem. Udzielane są od kwoty 200-650 zł, a w przypadku wieloletnich i sprawdzonych klientów nawet do kwoty 1200 zł. Mimo, że gotówka pożyczana jest na kilka dni, na oddanie jej mamy, nie jak w przypadku „chwilówek” 15-30 dni, ale kilka miesięcy. Jest to dobrą okazją na wyrównania dziury w budżecie i uregulowanie spłaty w terminie. Jak to działa? Wysyłamy smsa na podany numer o określonej treści, a żeby potwierdzić naszą tożsamość jesteśmy zobowiązani przesłać kwotę 1 zł na o konto instytucji pozabankowej. Po weryfikacji otrzymujemy smsa z informacją o udzieleniu pożyczki, a pieniądze otrzymujemy przelewem na konto. Na koniec musimy jedynie podpisać umowę, która zostanie nam przesłana pocztą i możemy się cieszyć z uzyskanej w ten sposób gotówki.

Pożyczki bez zabezpieczeń są ostatnio bardzo popularnymi pożyczkami. Nie są potrzebne żadne zaświadczenia, weksle czy poręczenia. Najczęściej korzystają z nich osoby młode, bezrobotne i zadłużone dla których może to być jedyna szansa na polepszenie swojej sytuacji finansowej. Są to pożyczki udzielane na sam dowód osobisty bez sprawdzania historii kredytowej klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Z jednej strony jest do dla przyszłego pożyczkobiorcy dobra informacja gdyż wiadomo, że pożyczka na pewno zostanie udzielona. Z drugiej zaś strony jeżeli na koncie klienta widnieje już wiele kredytów wpędza się on w kolejny dług co rodzi kolejne problemy ze spłatą. Udzielając pożyczki przez internet czy sms instytucja nie ma pewności z jaka osobą ma do czynienia. Nie przedstawia ona zaświadczenia o dochodach, nie ma poręczyciela ani nie jest sprawdzana w Biurze Informacji Kredytowej. Nie widzimy także danej osoby co niekiedy ułatwia poznanie z jakim człowiekiem mamy do czynienia. Ze sposobu ubierania się, wyglądu, mowy czy gestów można się bardzo wiele o człowieku dowiedzieć. Zawierając umowę przez internet takiej możliwości nie mamy. Niestety wiąże się to z ryzykiem wysokich kosztów nakładanych na dany kredyt. Zawierając umowę przez internet nie ryzykuje tylko firma, ale również osoba starająca się o taką pożyczkę. Często gotówkę pożyczają prywatne osoby i nie wiadomo czy nie trafi się nam jakiś oszust. Z tego też względu trzeba dokładnie sprawdzać z kim zawieramy daną umowę i na jakich warunkach udzielana jest pożyczka.

W obecnych czasach wszystkie banki walczą o pozyskanie klientów żeby utrzymać się na rynku. Oferują im bardzo wiele, a nawet są gotowe udzielić pożyczek na sam dowód ryzykując tym samym podpisanie umowy z niewypłacalnym klientem. Ofert mamy wiele. Są to na przykład pożyczki przez internet, przez sms czy tak zwane „chwilówki”. Największą popularność wydawało by się, że mają „chwilówki”. Najczęściej pieniądze potrzebne są nam w danej chwili na tak ważne cele jak opłata rachunków, wyjazd z rodziną, pożyczka na święta czy po prostu załatanie dziury w budżecie. Chwilówki mają to do siebie, że są zawierane na sam dowód bez żadnych zbędnych formalności. Umowa jest podpisywana najwyżej na 15-30 dni i to samo tyczy się jej spłaty. Takie kredyty są jednak stosunkowo drogie, gdyż oprócz oprocentowania mają jeszcze wiele innych kosztów jak na przykład prowizje, ubezpieczenie kredytu czy koszty windykacyjne. Dodatkową kwotę musimy również dopłacić jeżeli chcemy przedłużyć kredyt o kolejne 15 czy 30 dni. Łącząc wszystkie koszty danej oferty, może się okazać, że znacznie przewyższa ona nasze dostępne środki i nie będziemy w stanie jej spłacić. Instytucje pozabankowe nakładają na klienta tak liczne koszty gdyż podpisanie umowy jedynie na dowód, bez sprawdzenia przeszłość klienta jest dla firmy sporym ryzykiem. W przypadku podejmowania pożyczki w formie sms czy przez internet, nawet nie jesteśmy w stanie zobaczyć jak dana osoba się prezentuje co sugerowało by choć w małym stopniu z jakim klientem mamy do czynienia.

Dużym ryzykiem wśród pożyczek i kredytów dostępnych na rynku są te udzielane przez instytucje pozabankowe. Są one udzielane z reguły na sam dowód osobisty bez potrzeby przedstawienia zaświadczenia o dochodach czy innych zabezpieczeń. Firmy nie weryfikują klienta pod względem tego czy posiada stałe dochody czy też nie. W związku z tym podpisując umowę ryzyko ponosi zarówno instytucja pozabankowa jak i przyszły pożyczkobiorca. W Biurze Informacji Kredytowej firma mogłaby sprawdzić klienta i dowiedzieć się o jego przeszłości kredytowej. Jednak po co to robić? Kiedy okazało by się, że klient ma zadłużenia firma nie mogła by udzielić takiej osobie kredytu wiec była by przy tym stratna. Liczna klientów zmniejszyła by się wówczas zapewne o połowę gdyż pożyczki bez BIK pobierają głównie osoby zadłużone i bezrobotne. W związku z tym instytucje pozabankowe nakładają na klienta dość duże koszty zwłaszcza związane z prowizją i ubezpieczeniem kredytu. Jest to dla nich takie jakby zabezpieczenie w przypadku gdyby klient nie mógł spłacić kredytu. Możliwe, że przyszły kredytobiorca kiedy dowie się o łącznych kosztach całego kredytu, sam zrezygnuje i pobierze pożyczkę gdzie indziej. Jednak zdarzają się zdesperowani klienci, którzy pożyczą gotówkę bez względu na wszystko. Liczy się tylko dodatkowa gotówka, która uratuje ich kiepską sytuację finansową. Może się jednak okazać, że są to klienci, którzy maja wiele takich samych sytuacji i umowa z nimi podpisania wiąże się z wysokim ryzykiem kolejnego niespłaconego kredytu.

Sprawdzając klienta w Biurze Informacji Kredytowej przed udzieleniem pożyczki bez BIK ryzyko podpisania umowy z osobą niewypłacalną jest bardzo niskie. Jednak nie wszystkie instytucje to praktykują. Są nastawione wyłącznie na zysk i zdają sobie sprawę, że w przypadku, kiedy trzeba będzie sprawdzić klienta w BIK-u mogą połowę klientów stracić. Nie ważne jest, że umowa zostanie podpisana z osobą bezrobotną czy zadłużoną, liczy się tylko zysk uzyskany z wysokiego oprocentowania, ubezpieczenia kredytu, prowizji i ewentualnej windykacji. Jednak na rynku są banki, które nie sprawdzają klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Są to na przykład banki w których klienta ma własne konto osobiste czy oszczędnościowe. Mają oni stały dostęp do rachunku klienta, mogą sprawdzić jego wpływy na konto oraz jak klient gospodaruje pieniędzmi. Znają oni całą historię kredytową klienta i są w stanie określić czy podpisując z nim umowę na dany kredyt będzie on w stanie go spłacić czy też nie. W przypadku banków, w których nie mamy własnego konta, możemy być pewnie, że dokładnie zostaniemy zweryfikowani w BIK-u i będziemy musieli przedstawić dość sporo dokumentów. Na taką pożyczkę również dłużej poczekamy gdyż formalności mogą potrwać nawet kilka dni. Kiedy jednak usłyszymy o odmowie kredytu nie pozostaje nic innego jak wybrać inną formę pożyczki bez zbędnych formalności, wypełniania czy dostarczenia niepotrzebnych dokumentów czy sprawdzania historii klienta w BIK-u. Takich ofert jest bardzo dużo, ale im dokładniej przeanalizujemy daną ofertę tym mniejsze jest ryzyko, że podpiszemy umowę na niekorzystnych warunkach.